Несмотря на вступивший в силу с 1 января стандарт ипотечного кредитования, программы, к сворачиванию которых он должен был привести, на рынке остались. Большинство банков от них не отказалось.
И сегодня в ряде банков сохраняется требование о субсидировании ипотеки застройщиком, которое может приводить для заемщика к росту стоимости квартиры. Эксперты рынка недвижимости ждут, что отказ от этих практик произойдет не сразу. За тем, как банки соблюдают требования стандарта, начнут следить начиная с апреля. До этого момента банки будут искать возможность сохранить эти программы.
Кроме того, для ряда установленных в стандарте ограничений вступление в силу отложили на более поздний период (не все положения стандарта вступили в силу с 1 января), чтобы банки и застройщики смогли адаптироваться к изменениям.
Напомним, стандарт ипотечного кредитования принимался, чтобы ограничить распространение тех схем, которые, по мнению ЦБ, могут представлять для заемщиков риск. Программ, которые сейчас позволяют застройщикам вместе с банками продолжать квартиры в строящихся домах в текущих условиях. Они позволяют выдавать кредиты на первичном рынке, пока на этом рынке нет доступной рыночной ипотеки.
Покупатели не всегда понимают все условия этих программ, указывали представители Центробанка. Они ориентируются на их преимущества и зачастую недооценивают риски, связанные с получением таких кредитов. Так, например, по условиям программы траншевая ипотека в первое время платеж по кредиту у заемщика будет совсем небольшим. Снизить его удается благодаря тому, что в рамках этой программы банк выдает сумму кредита частями. Оформляя кредит, заемщик может рассчитывать на то, что ежемесячный платеж в полном размере ему платить не придется. Покупатель может быть уверен, что к моменту, когда банк выдаст последний транш по кредиту и ежемесячный платеж нужно будет выплачивать уже в полном размере, процентные ставки по ипотеке снизятся, и он сможет рефинансировать взятый кредит. Однако если этот расчет не оправдается, если снижения процентных ставок по рыночной ипотеке к этому моменту не произойдет, заемщик может остаться с ипотекой, которую ему сложно платить.
